昨天小叮当逛某博看到了有人在说保险无用论，这次是从嘲讽业务员入手。

下面的评论两极分化，有保险保障的人都在试图说清楚保险的作用，没有保险的点赞最高的是“除了车险，别的保险都没用，全是骗人的”。

别的先不说，难道自己的人生价值还不如一辆车子？它都配拥有一份交强险，这么珍贵的你却还在裸奔？

让小叮当用真实案例为你讲解，保险理赔并不难，有份保障看病能帮自己缓解巨大的经济压力。

案例情况

H女士和老公Y是双职工家庭，家庭条件良好，18年9月在网上经过搜索对比保险产品和公司最终选择了小叮当为自己服务，通过专业的讲解和服务，最后给自己和老公都购买了百年的康惠保重疾险和众安尊享一生医疗险。

理赔记录

年8月27日，被保险人Y先生突发疾病，“剧烈头痛、恶心、呕吐四小时”，当日入院就诊，医生判断为动脉瘤破裂造成的蛛网膜下腔出血。

H女士立即联系小叮当，在了解了用户的情况后，小叮当迅速做出回应，同时提醒用户检查自己所有的保单，并报案，小叮当全程协助。

8月27日至9月，被保险人积极接受治疗。H女士也一直在联系小叮当，准备相关疾病诊断证明，住院相关费用的发票等，便于后续理赔报销。

年9月19号，Y先生出院。

年9月19号，小叮当协助用户向百年提交了重疾的理赔资料，包含：

保险单、被保人有效身份证件、理赔申请书；

疾病诊断证明书，及相关病理、化验、影像、心电图等检查报告；

出院小结；

其他能确认保险事故的性质、原因、伤害程度等相关资料。

小叮当提示：每家保险公司理赔时需要准备的申请材料会略有不同，但像门诊收据、费用清单、病历、出院小结这些基本都是需要的，所以如果出险，这些材料大家都要注意保存。

19年9月22日向众安提交完整材料，10月11日审核完毕（期间国庆假期7天），共计报销费用.67元。

这里还要夸一句众安，被保险人有院外购药情况，院外购药药店提供了明细和定额发票，众安也给报销了。

年9月27日，百年的理赔申请审核完毕，Y先生的疾病在轻症理赔范围，保险公司结案打款元。

说一句，其实9月23号百年要求补充过一次结婚证材料，也就是材料齐全之后3天就赔付了，速度快到飞起。

补充一点本次理赔判定为轻症的理由。

用户的诊断报告中符合保险合同里的脑动脉瘤这一病症，如果住院期间做的是破裂脑动脉瘤夹闭手术，就是符合重疾标准；而Y先生做的手术是介入栓塞手术，所以是按轻症来赔付的，保险是严格按合同执行赔付的。

（康惠保重疾理赔条件）

（康惠保轻症理赔条件）

心脑血管疾病是高发疾病，这次Y先生的理赔可以看出，轻症保障也是重要保障，重疾的理赔要求比较严格，一旦达不到要求就不能获得赔偿；但是同样是重疾理赔，癌症只要确诊就能够赔付，比其他病种易于理赔。

轻症保障可以比较好的覆盖比较轻的疾病状况，拿到理赔款后也可以保障后续的生活正常进行。

且这款产品包含轻症豁免责任，Y先生18年购买保障终身的重疾保障，19年轻症出险赔付后，后续保费豁免、重疾50万的保额依然有效，也就是说Y先生后面一分钱也不用再交，且终身享有50万重疾保障。

本次住院共花费元，由于Y先生自己有职工医保，社保结算之后还需自付5.4万元。本次疾病符合重疾险轻症理赔条件，赔付元，医疗险报销.67元。此后，Y先生后续50万重疾保障继续，且后续终身保费豁免。

这次生病，Y先生通过保险理赔，还能有六万多的余款，后期还能用来补充营养，还能保证后续修养期间家庭也不会受到影响，可以算是用保险抵抗风险的典型成功案例。

用户的高频问题

学会用保险抵御风险是叮当一直在给大家唠叨的，每次有新产品都积极和大家分享，叮当希望我的用户都有保障，万一风险来临也能安然度过，不会给自己和家人留下遗憾。

这里再说几点本次理赔中，反复说到的几点：

1、生病了什么时候报案好呢？

很多人有疑问，当然越快越好，一旦出险赶紧报案，越早越好。

报案人要是和这份保险合同有直接关系的人，比如本次案例中，Y先生生病住院，报案人由他的太太H女生承担，同时她也是Y先生保险合同的投保人。

2、理赔都要准备什么？

越完整的理赔材料越好，重疾险需要的材料上面说过啦，这里再说一下医疗险。

医疗险理赔时的通用材料供大家参考：

发票原件、医保报销分割单原件，如在另一家保险公司报销过，需要提供发票复印件和保险公司开具的理赔分割单；

费用明细、诊断证明、检查报告单、病历；

理赔申请书（由理赔员发送或至保险公司

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